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农村金融机构优化调整存款结构

2023-05-23  来源: 腾讯   浏览量:
近期,多家农村金融机构(包括农信机构和村镇银行)发布公告取消个人1天、7天通知存款产品自动续存功能,并下调相应存款产品的利率。

本网讯:近期,多家农村金融机构(包括农信机构和村镇银行)发布公告取消个人1天、7天通知存款产品自动续存功能,并下调相应存款产品的利率。


据记者了解,近日相关部门已通知调整协定存款、通知存款自律上限。其中,国有银行(特指工农中建四大行)执行基准利率加10个基点,其他金融机构执行基准利率加20个基点,同时停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款,存量自然到期。


接受《农村金融时报》记者采访的多位专家表示,相比其他金融机构,农村金融机构的存款利率略高,且中长期定期存款占比大,付息成本高。此举意在延缓息差缩窄压力、稳定收益水平。


看懂App联合创始人由曦对记者表示,不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款会让银行支付更高的利息,停办这类存款可以让银行减少支出,从而起到降低存款成本的目的。


降低存款利率是无奈之选


今年4月份以来,已有多家农村金融机构下调人民币存款挂牌利率,涉及活期存款、定期存款、大额存单等,不同期限调整幅度不同。本次调整协定存款、通知存款挂牌利率以及停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款,是农村金融机构降低存款成本的进一步措施。


有农信系统资深从业者告诉记者,他所在的银行已于去年起降低了部分存款产品的利率,但由于存量存款中三年期以上定期存款占比较大,再加上为与其他银行竞争高端客户,将优质客户的信用贷款年化贷款利率降到4%以下,导致息差压力依旧较大。因此,采取多种措施降低各项存款利率已成无奈之选。


中国(海南)改革发展研究院研究员郝志运向记者表示,对协定存款和通知存款自律上限进行调整,可促进农村金融机构存款利率下行,适度压降银行的存款成本,缓解银行息差压力。


合理调整存款结构


除降低各种期限的存款产品利率外,各农村金融机构还发挥决策链条短、定价灵活等优势,不断优化存款结构,以保持一定的息差。


“为优化存款结构,我行适时调整营销费用,对个人存款,每10万元存款营销费用为:1年期以下25元、1年期为10元、18个月以上没有营销费用。近1年来,我行存款结构不断优化,目前,个人三年期以上大额存款已降到历史较低水平。”甘肃一位农商银行董事长告诉记者,该行主要运用经济手段调整存款结构。


除了营销引导外,农村金融机构还用金融科技手段,不断优化负债结构。比如,某村镇银行在手机银行上重点推出活期存款产品,加速线上产品投放。


郝志运认为,农村金融机构应合理调整存款结构,压降高付息成本存款,提高低成本负债规模,促进存款付息率走低;加大业务宣传力度,使用网上营销手段,提高主动获客精准度,降低存款手续费;发挥“支农支小”优势,针对县域和农村客群提供金融服务,提高吸储效率,降低负债成本。

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