【普惠金融】应推动系统性普惠金融解决方案

    本网讯：在清华五道口全球金融论坛上，中国互联网金融协会会长李东荣表示，在肯定技术进步带来金融服务质量效率提升的同时，还应该看到，普惠金融在业务模式、技术属性、风险特征等方面的新特点，使其面临一些前所未有的新挑战，需要引起普惠金融从业者的高度重视。

    李东荣具体分析了四个方面的新挑战：一是风险治理的挑战。李东荣称，数字技术的应用并不会改变金融风险的隐蔽性、突发性、传染性和服务外部性的特征。在多维开放和多项互动的网络空间，金融风险、技术风险、网络风险更容易产生叠加和扩散效应，使风险传递得更快、波及面更广。二是数字鸿沟的挑战。李东荣表示，农民、低收入人群往往由于缺乏足够的相关技术与技能，容易形成不同教育程度、年龄结构、地区居民之间的数字鸿沟，导致不同群体从金融服务中获益的能力有所分化。

    弱势群体对于物理网点的依赖度相对更高，这样一来，一旦数字技术越来越多地替代物理网点，也可能引发技术性的金融排斥。三是基础设施领域的挑战。一方面，数字普惠金融创新依赖于支付清算、信息通讯等基础设施的有效延伸和扩展；另一方面，这些作为公共品或准公共品的基础设施，在建设升级方面需要较长的时间和较多的投入。此外，数字普惠金融的快速创新，还对普惠金融信用信息体系、数据统计和监测评估体系、数字普惠金融的标准体系等基础性工作提出了更高要求。四是监管适应性也正迎来前所未有的挑战。

    李东荣称，在监管体制方面，数字普惠金融的跨界特征明显，需要完善综合监管和穿透式监管，加强监管协作和信息共享；监管资源方面，数字普惠金融模式众多，创新速度快，给监管人员、监管工具提出了更高要求；监管能力方面，需要注重利用数字技术对现有的监管流程和系统进行优化和改进，否则将难以实现有效的在线监管、实时监测。

    对于上述问题，李东荣称：“在推进数字普惠金融的过程中，不能仅依靠技术单兵突进，或者把技术神化、泛化，而应该研究推动包括政策、制度、技术等在内的一揽子系统性普惠金融解决方案。”

    在谈到具体的应对措施时，他表示，首先，要构建数字普惠金融的政策支持体系，坚持普惠金融服务主体的公平准入。其次，完善数字普惠金融的风险治理体系，包括逐步制定完善相关法律法规，建立完善数字普惠金融的行为监管、审慎监管和市场准入体系。同时，也要发挥行业自律作用，通过制定信息披露、信息安全、业务经营等行业标准和规则，降低行业整体发生风险的概率，督促从业机构提高风险管理能力。再次，建立数字普惠金融的技术创新体系。最后，建设数字普惠金融的基础设施体系。

    李东荣强调，应完善数字普惠金融的消费者保护体系，包括妥善解决数字鸿沟问题，提高普惠金融服务的透明度，丰富消费者保护手段，提高消费者的数字金融能力和素养等。

责任编辑：宿波