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供应链金融在线融资产品受中小企业“青睐”

2018-09-28  来源: 江南时报   浏览量:
中小企业融资难的问题,一直是阻碍其发展的最大障碍之一。为了切实服务实体经济,助力中小企业发展,满足供应链金融客户高效、便捷的融资服务需求,华夏银行南京分行积极应用创新业务产品,通过供应链金融在线融资产品为中小企业提供便捷的融资方式。

本网讯:中小企业融资难的问题,一直是阻碍其发展的最大障碍之一。为了切实服务实体经济,助力中小企业发展,满足供应链金融客户高效、便捷的融资服务需求,华夏银行南京分行积极应用创新业务产品,通过供应链金融在线融资产品为中小企业提供便捷的融资方式。融资客户可以通过网上企业银行在线申请融资发放,经银行系统接受申请进行内部处理后,较短时间内就可以实现贷款资金到账。此项目荣获2018年度南京市金融创新三等奖。


供应链在线融资


解企业燃眉之急


供应链金融在线融资项目是通过网上企业银行、银企直联等渠道向供应链金融客户提供的融资在线发放、随借随还、额度可循环使用的一种业务模式。项目推出后,华夏银行南京分行利用供应链反向保理在线融资业务,解决了该类中小企业融资难的问题。


南京某中外合资企业是华夏银行南京分行长期以来的合作客户。近年来,由于该公司战略调整,产品转变成以外销为主,收到的银行承兑汇票大幅下降,使其与上游供应商的结算由银行承兑汇票逐步转为赊销。战略调整导致公司的资金周转面临较大压力,与其合作多年的杭州某供应商的财务负责人表示,如果短期内无法解决资金周转问题,可能会考虑放弃与该公司的合作。这对该公司来说无疑是一个重大的打击。


华夏银行南京分行在了解到该公司的情况后,针对公司的业务特点,多部门联合为其设计了供应链反向保理在线融资方案,最终获得了各方的一致认可,多家供应商表示有融资意向。在了解到华夏银行的供应链反向保理在线融资产品后,上述杭州供应商率先与华夏银行南京分行达成合作,第一时间尝试了银行的创新业务产品。


创新业务模式


降低成本提高效率


按照传统的融资业务流程,银行需要实地确认核心客户应收账款相关信息,由客户线下提供审批材料给银行后,银行再进行线下审批放款,还款申请也是由客户发起提交材料进行审批,不仅融资流程繁琐,成本也较高。供应链金融在线融资业务的落地,不仅解决了供应商在传统抵押贷款模式中,因担保不足而无法获得银行贷款的问题,还为企业和银行节省了成本,提高了效率。经测算,融资企业的总融资成本与传统模式比较,可以节省30%以上。


只要是在华夏银行开通了企业网银供应链金融功能的企业网银客户,就可以使用在线融资功能。银行通过企业网银渠道与核心客户、授信客户对接,为授信客户提供全流程在线融资服务。融资企业足不出户,就可以实现应收账款的在线确认、在线融资申请、在线放款、在线还款,对于应收账款发生较频繁的供应商来说,极大地提高了资金周转速度,也减少了核心客户的即期付款压力,增强了其与供应商的合作紧密度。且融资客户与核心客户系统对接零成本,为企业双方节省了不少人工费用和差旅费用方面的支出。(责任编辑:张旻)

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