供应链金融在线融资产品受中小企业“青睐”

本网讯：中小企业融资难的问题，一直是阻碍其发展的最大障碍之一。为了切实服务实体经济，助力中小企业发展，满足供应链金融客户高效、便捷的融资服务需求，华夏银行南京分行积极应用创新业务产品，通过供应链金融在线融资产品为中小企业提供便捷的融资方式。融资客户可以通过网上企业银行在线申请融资发放，经银行系统接受申请进行内部处理后，较短时间内就可以实现贷款资金到账。此项目荣获2018年度南京市金融创新三等奖。

供应链在线融资

解企业燃眉之急

供应链金融在线融资项目是通过网上企业银行、银企直联等渠道向供应链金融客户提供的融资在线发放、随借随还、额度可循环使用的一种业务模式。项目推出后，华夏银行南京分行利用供应链反向保理在线融资业务，解决了该类中小企业融资难的问题。

南京某中外合资企业是华夏银行南京分行长期以来的合作客户。近年来，由于该公司战略调整，产品转变成以外销为主，收到的银行承兑汇票大幅下降，使其与上游供应商的结算由银行承兑汇票逐步转为赊销。战略调整导致公司的资金周转面临较大压力，与其合作多年的杭州某供应商的财务负责人表示，如果短期内无法解决资金周转问题，可能会考虑放弃与该公司的合作。这对该公司来说无疑是一个重大的打击。

华夏银行南京分行在了解到该公司的情况后，针对公司的业务特点，多部门联合为其设计了供应链反向保理在线融资方案，最终获得了各方的一致认可，多家供应商表示有融资意向。在了解到华夏银行的供应链反向保理在线融资产品后，上述杭州供应商率先与华夏银行南京分行达成合作，第一时间尝试了银行的创新业务产品。

创新业务模式

降低成本提高效率

按照传统的融资业务流程，银行需要实地确认核心客户应收账款相关信息，由客户线下提供审批材料给银行后，银行再进行线下审批放款，还款申请也是由客户发起提交材料进行审批，不仅融资流程繁琐，成本也较高。供应链金融在线融资业务的落地，不仅解决了供应商在传统抵押贷款模式中，因担保不足而无法获得银行贷款的问题，还为企业和银行节省了成本，提高了效率。经测算，融资企业的总融资成本与传统模式比较，可以节省30%以上。

只要是在华夏银行开通了企业网银供应链金融功能的企业网银客户，就可以使用在线融资功能。银行通过企业网银渠道与核心客户、授信客户对接，为授信客户提供全流程在线融资服务。融资企业足不出户，就可以实现应收账款的在线确认、在线融资申请、在线放款、在线还款，对于应收账款发生较频繁的供应商来说，极大地提高了资金周转速度，也减少了核心客户的即期付款压力，增强了其与供应商的合作紧密度。且融资客户与核心客户系统对接零成本，为企业双方节省了不少人工费用和差旅费用方面的支出。（责任编辑：张旻）