您当前的位置: 首页 >> 金融监管 >> 正文

基层央行监管难点及应对策略

2018-09-25  来源: 金融时报   浏览量:
近年来,随着商业银行“扁平化”管理模式的推广应用及金融产品创新业务的快速发展,基层央行在法定职责内履行监管职能的过程中出现了新情况和新难题。

本网讯:近年来,随着商业银行“扁平化”管理模式的推广应用及金融产品创新业务的快速发展,基层央行在法定职责内履行监管职能的过程中出现了新情况和新难题。商业银行“扁平化”管理模式加大了基层央行属地监管难度,商业银行金融业务的发展对基层央行监管能力提出更高要求,基层央行综合执法检查成果转化运用有待加强。


对此,在探索提高监管效力的新途径方面,笔者建议从以下几方面入手,来适应金融业发展现状及央行履职要求。


统筹监管资源,提升监管效率。探索实行上下级联动监管,根据商业银行“扁平化”经营管理模式,适当调整基层央行属地监管职责,进一步整合监管资源,克服调阅资料困难,提升监管效率。统筹现场检查和非现场监测,发挥其相互配合、相互支撑的作用。其中,非现场监测为现场检查提供线索和参考依据,全面考量商业银行的业务权限、业务种类、业务量以及贯彻落实人民银行各项规定的情况,谨慎选择综合执法检查对象,确保执法检查有的放矢,减少检查的盲目性。综合执法检查内容须涵盖货币信贷政策执行、金融统计等管理职能,整合监管资源,提高检查效率。强化综合评价结果的运用,采取日常管理与年度评价相结合的方式,通过非现场监管、检查调查等途径对存款类金融机构进行综合评价,根据评价等级采取不同应对方式。


丰富监管手段,提高监管的科技含量。金融科技作为技术驱动的金融创新,对金融市场及商业银行微观经营都有很大影响,客观上对基层央行监管提出更高的技术要求。运用科技手段实现有效监管:基层央行在履行金融监管职能中需加大与科技的融合度,运用科技手段对现场检查数据进行筛选、核对和深层次的分析、研判,提升监管效率;探索利用大数据、人工智能、云计算等信息技术丰富金融监管手段,强化对跨行业、跨市场交叉性金融风险的识别、防范和化解,提升对金融新业态的监管水平,发挥科技对基层央行监管的支撑作用。加强金融管理信息系统建设:将信息系统建设贯穿于金融监管中,探索建立涵盖存贷款、盈利性、资产质量等数据指标的金融稳定监测平台,实现金融管理信息的电子化、系统化,为实施金融管理提供科学依据。


强化全面系统的监管理念,强化检查成果的转化运用。坚持问题导向:紧紧围绕金融风险的突出问题,以综合执法检查结果为切入点,积极探索综合执法检查成果的转化运用,适时对已检查机构进行“回头看”,跟踪其是否对检查发现的问题整改到位,切实落实人民银行的监管职责。树立全面系统监管理念:拓展监管思路,努力探索实现监管重点和方式三个转变,即由合规性监管向全面风险监管转变,由微观监管向宏观监管转变,由常规监管向综合监管转变;全面、深入评估金融机构的流动性风险、信用风险、市场风险等金融风险状况,引导金融机构提高风险预警能力,做到金融风险的早发现、早预警、早报告、早处置,维护区域金融稳定。


加强人才培养,提高监管队伍业务素质。树立主动学习意识:监管人员要与时俱进地学习政策法规,及时掌握商业银行经营转型及业务发展状况,更新知识储备,具备过硬的金融监管技能。多渠道提高现场检查能力:组织监管人员进行系统培训,采取集中培训、案例分析等方式,重点关注商业银行内控制度执行有效性、信贷资产质量等潜在金融风险较高的领域,不断提高政策制定水平;尝试“请进来”和“走出去”的方式,与上级行或者兄弟行联动成立检查组,加强检查经验交流,以老带新,以查代训,交流现场检查技巧,锻炼监管队伍,适应基层央行监管需要。(责任编辑:宿波


内蒙古金融网版权与免责声明:
① 凡本网注明“来源:内蒙古金融网”的所有作品,版权均属于内蒙古金融网,未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:内蒙古金融网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
② 凡本网注明“来源:XXX(非内蒙古金融网)”的作品,内蒙古金融网登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

Copyright © 2007-2018 Nmgjrw.com Inc. All rights reserved.内蒙古金融网版权所有

邮箱: nmgjrw@nmgjrw.com   联系电话: 0471-4952235   传真: 0471-4952269

常年法律顾问:内蒙古伊坤律师事务所 主任 曹文萍 电话:18048338666

中华人民共和国电信与信息服务经营许可证 蒙ICP备08100000号

·内蒙古金融网络传媒中心 中国网通集团提供宽带支持  技术支持:微邦网络