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【金融科技】券商加速逐鹿金融科技

2018-02-08  来源: 中国证券报   浏览量:
券商拥抱金融科技方兴未艾。业内人士指出,我国证券业的金融科技渗透率较低,发展空间广阔,但目前也面临人才短缺、投入不足、合规风险等难题。

  本网讯:券商拥抱金融科技方兴未艾。业内人士指出,我国证券业的金融科技渗透率较低,发展空间广阔,但目前也面临人才短缺、投入不足、合规风险等难题。


  券商积极布局



  华泰证券、国泰君安、广发证券等大型券商当前正积极布局智能投顾,将金融科技列入核心竞争力。除此之外,券商与互联网巨头BATJ合作的案例也日益增多。


  山西证券日前宣布与京东金融联手,合作设立总规模达50亿元的股权投资基金,重点投向消费升级、供应链、财富管理等领域。银河证券与阿里云签署全面合作框架协议,双方将以技术智能合作为契机,提升银河综合运营服务能力,加速其核心业务的互联网化进程和数字化转型。


  中国银河证券副总裁罗黎明表示,金融科技的发展给证券业带来的是整个生态系统的改变,对证券行业的体制机制、文化、管理、营销、产品等方面都带来了挑战,适应并把握该挑战,是所有证券公司面临的重大课题。


  罗黎明指出,以科技驱动证券行业发展,顺应互联网金融技术前移趋势,通过与领先科技企业的跨界合作,在智慧金融领域实现更多专业金融服务向客户的普及。他说:“我们希望通过阿里云的技术力量和战略支持来提升公司的智能化服务水平,从而更好地为客户资产的保值增值赋能”。


  川财证券研究所所长陈雳表示,信息系统本身是证券市场运行的载体,证券公司的各项业务及中后台管理都高度依赖于信息技术系统的支持,是支撑公司各项业务运转的关键设施。在市场增量渐饱和、同业竞争白热化的趋势下,精细化管理和差异化竞争成为券商制胜的关键,此时加强信息系统的技术管理、降低交易成本、提升人员效率就显得尤为重要。


  创新运营模式


  “目前证券公司的互联网化程度较低。”罗黎明表示,一般来说,互联网发展分为四个阶段——电子化、互联网化、平台化、能力输出。证券公司目前发展到第二阶段,属于较为初级的阶段。另外,互联网化的过程中需要一个比较强力的中台支撑,证券公司在互联网化的过程中有两个方面能力是缺失的,一是对互联网本身的理解,二是互联网技术在行业里的应用。


  平安证券认为,我国证券业的金融科技渗透率较低,但发展空间广阔。全球金融科技浪潮汹涌而来,传统金融将迎变局,在这场变革中,我国走在了世界前列。金融科技将给券商带来长尾客户、成本的降低、数据处理方式的重构、服务效率的提升等。


  在陈雳看来,金融科技可以助力券商提供更加智能化、数据化、精准化和专业化的服务,有效降低运营成本,提升运营效率。目前金融科技正处于高速增长阶段,云计算、区块链、人工智能等是热点领域,现有的应用领域包括大数据征信、智能投顾、风险定价、量化投资等。


  “对券商而言,金融科技在获取零散客户、提高客户开发和服务效率、降低交易成本、提高合规风控管理效率等方面都被寄予了厚望。”陈雳表示,由于券商传统业务格局相对固定,且金融科技作为一个相对新的领域,考验券商的资金实力和对未来趋势的精准研判,故而短期内,金融科技可能难以成为主导竞争格局的关键因素,但是,金融科技为龙头券商基于规模优势扩大领先地位,以及中小券商基于灵活应变、实现“弯道超车”提供了无限可能。


  从金融行业的发展生态看,陈雳表示,云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的发展对金融业服务模式产生了一定影响,随着技术的成熟,势必会对现有金融市场的业务模式、市场格局,以及市场参与者的交易习惯带来具有变革意义的重大影响。


  金融与科技的责任边际待厘清


  对于国内券商而言,在现阶段发展科技金融面临不小压力与挑战。“发展金融科技需要大量的前期资金投入,流量变现是一个挑战,”陈雳强调,对券商而言,在业务开展过程中各分项业务部门间的协同、合规风险如何控制、监管政策如何应对等也是一大挑战。


  “目前,证券公司与互联网公司合作的层次比较浅。”北京艾真融科技术有限公司董事长张家林表示,一方面,由于监管合规的要求以及一些安全性的考虑,在业务层面的深度合作可能还比较困难。另一方面,未来进一步深化合作的难点与重点在于如何划清与金融机构之间的责任边界,科技公司为证券公司技术赋能、算法赋能、能力赋能到什么程度,以及对金融机构本身的业务的持续合规性会产生什么影响,这个责任边界目前其实还不太清晰。


  除此之外,在张家林看来,人才短缺是证券公司互联网过程中的又一挑战,证券公司吸引人才的动力不像互联网公司那么足,顶尖的技术人才喜欢去互联网公司,目前来看证券公司股权激励不足,对于吸纳优秀人才有所欠缺。


  “证券公司的预算里,对科技研发的投入太少。”张家林表示,相对于其他科技公司动辄几亿、几十个亿的去做科技研发相比,证券公司很难有这些开支预算,即使是一线券商的研发投入依然很少,大都是千万级的。即使有上亿级的投入,如果把预算拆开来看会发现,研发投入的大部分都是去买硬件,对算法的投入不足。


  平安证券认为,证券行业金融科技渗透率较低,主要是由于创新能力有限,且证券行业的核心是投资管理,对技术的要求更高。随着金融科技的应用逐渐深入,以及证券自身转型财富管理和全能投行的需求,金融科技在证券业的发展将提速。(责任编辑:张旻)

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