【金融科技】金融科技助力农村产业升级

    本网讯 : 2017年中央一号文件指出，推进农业供给侧结构性改革要优化产品产业结构，着力推进农业提质增效；推行绿色生产方式，增强农业可持续发展能力；壮大新产业新业态，拓展农业产业链、价值链；强化科技创新驱动，引领现代农业加快发展；补齐农业农村短板，夯实农村共享发展基础；加大农村改革力度，激活农业农村内生发展动力。

　　推进农业供给侧结构性改革是一个长期过程，无论是提高生产效率、降低成本，还是优化农村产业体系，减少库存，“三农”问题越来越多地可以从现代化角度得以解决。从土地翻耕到一粒种子的播种、收获、烘干储藏直至深加工，农业生产消费形成了环环相扣的产业链，而随着全国农业机械化水平的不断提高，这里的每一环都离不开机械化的操作。

　　壮大新产业、新业态

　　拓展农业产业链、价值链

　　内蒙古通辽的刘宝山是种植圈里的“大咖”。子承父业的他接手了父亲2000亩土地，几年间就发展成如今的7000亩，在当地形成了规模种植。

　　作为区域种植大户，刘宝山积极学习先进种植经验，先后多次前往哈尔滨等地参观学习先进农业管理经验，并结合本地实际情况，带领区域共同实践。他告诉记者：“2014年，在一次参与现代农业分享会后，我逐渐认识到本地农业现代化方面存在太多不足，农机化应用上也有缺陷，因此，我一直琢磨着如何提高耕种效率。”

　　随着我国农业规模化经营、机械化生产程度的不断提高，农民专业合作社、家庭农场、种粮大户等农业新型经营主体对高性能、复合型、智能化等大型农机具的需求日益旺盛。农村产业链、价值链的全流程需求，也成为现代化农村建设的难点。近年来，在国家一系列政策的明确和激励下，农机融资租赁开始在农村市场出现。相较于传统的信贷模式，融资租赁业务在农村无疑有着非常显著的优势。

　　刘宝山正是借了这股“东风”。由于手中周转资金有限，他找到阿旗天鑫农机公司，进而与宜信租赁达成合作，成功解决了农机更新换代的问题。“我的梦想就是成为内蒙古第一个科技种植管理的农业大咖，而宜信普惠就是我梦想道路上的助力者。”刘宝山对未来看得很远，他也的确成功开办了合作社并任理事长，带领周边农户共同致富。

　　“内蒙古的农业现在已经进入了从传统农牧业向现代畜牧业转型发展的一个关键时期了，要提高效率，实际上就是机械化的问题。”内蒙古农牧厅畜牧处副处长王建龙在接受采访时表示，内蒙古是全国33个农村股权结构改革试点区，土地流转的速度非常快，适合农牧结合、大面积农耕，在玉米种植和牲畜饲喂环节需要全程机械化，资金需求量非常大。

　　他的话在宜信公司副总裁、宜信普惠融资租赁部总经理毛芳竹那里得到了证实。“在内蒙古的整个农机市场，2017年我们投放了1.6亿元，也是我们最大的一个市场，服务客户接近1500个。”毛芳竹笑称内蒙古通辽的农机市场，是宜信租赁的“西柏坡”，“我们最早是从这里走出去的，逐渐形成了我们的业务模式。我们在全国拥有十几个分公司，其中两个设在了内蒙古的通辽和呼和浩特。2015年宜信租赁还和内蒙古农大联合进行了内蒙古农业现代化与农村金融发展状况市场调研，完成了《普惠金融促进内蒙古农业现代化与农村金融发展白皮书》。这个市场非常大，所以我们对内蒙古这个市场也是非常看好和有信心。”

　　中央农村工作领导小组副组长、中央农办主任、中央财办副主任唐仁健指出，深入推进农业供给侧结构性改革，就是要从供应侧入手、在体系机制创新上发力，从根子上解决这些矛盾和问题。宜信租赁作为宜信普惠旗下专业的农机金融服务机构，以机制创新为出发点，自2012年起率先在农机行业推出农机融资租赁服务，为购机资金匮乏的农户供给有别于传统金融机构的融资服务。

　　强化科技创新驱动

　　引领现代农业加快发展

　　“我自小家境贫寒，靠为别的种植户卖苦力维持生活，最苦的时候干过石油钻井工人，一天只休息3个小时。”阿民·乌日图是一位普通的蒙古族牧民，通过不懈地努力，阿民承包了300亩草地，开始养殖绒山羊、灌溉钻井、承包开垦荒地，日子越过越好。

　　随着政府政策的大力支持和自己对农业的了解和热爱，2012年阿民敏锐地觉察到种植玉米及苜蓿草很有市场，于是他东拼西凑弄了些钱又承包了不少土地。“土地承包费用及相关农资、人工费用前期需要垫付不少。想要提高种植效率就要引进新农机，资金何处筹集是我最大的心病。”阿民反复到经销商处协商，可经销商表示少数资金可以承担，资金太大也很为难。

　　阿民的心病在宜信租赁与阿旗天鑫农机公司达成合作后解决了。目前，他种植土地已近2万亩，牧草种植已近1.6万亩。2016年收入突破千万元。

　　“你选我付款，质保厂家管。你租我才买，我买你必租。想要所有权，租金要付完。”看似复杂的全链条农业租赁业务，毛芳竹就用简略的三句话概括了。经过多年发展，宜信租赁目前已在中国的粮食主产区黑龙江、吉林、内蒙古、辽宁、山东、河南、河北等二十多个省份为各地农户提供多种类型的农机租赁服务，机型覆盖了动力机械、收获机械、耕整机械、烘干设备、粮食加工设备等14个大类，全面满足用户耕、种、收、储的全面要求，形成了全链条农业租赁业务。

　　在看到农业机械化给农业生产带来的显著变化时，宜信租赁不仅仅关注农民购机的资金短缺问题，也在密切关注农民在购买养殖、种植等生产资料时的资金短缺问题。

　　从购买生产资料的小额信贷咨询服务、购买农机的融资租赁产品，到为厂商、经销商提供的应收账款保理，再到保障农机手人身和机械安全的重疾险、意外险等保险服务，甚至是合作社的信息化管理、农产品(000061,股吧)众筹，农业生产链条上每一个环节的资金问题，在宜信租赁都能找到相应的服务产品和解决方案。

　　而这实际上也是宜信普惠在风控管理的过程中，不断发现痛点，不断创新的结果。“人们惯性思维认为，农民的信用多为空白，不容易管理。但实践中发现，空白的信用不代表没有信用，农村业务的坏账率往往还低于城市业务。”毛芳竹说，在一般情况下，对于客户的调查既要看还款能力，还要看还款意愿。“机构尽可能避免的是有还款能力但是没有还款意愿的客户，而实际上农户出现逾期还款时，多数情况是出现了突发问题，比如天灾或者作业事故等，这时他就是有还款意愿而不具备还款能力。我们会想办法解决他的一时困难，有针对性地推出保险业务，从而保证他能顺利还款。

责任编辑 : 张 旻