微众银行：金融科技助力 缓解小微企业融资难题

本网讯：追寻着国家经济发展繁荣的脚步，如今民营企业尤其是小微企业已经成为国民经济增长的新焦点。尤其在中国经济由高速发展转向高质量发展的关键时期，小微企业已经所扮演的角色更加重要。中国80%的就业，70%左右的专利发明，60%以上的GDP，50%以上的税收，皆有这些数量庞大且运作分散的小微企业支撑。

在新中国成立70周年之际，中国经济经历了从“站起来”到“富起来”再到“强起来”，助力实体经济提升也成为金融机构一大重要命题。在市场需求和政策鼓励下，以微众银行为代表的民营银行开创了互联网银行新模式，在新时代浪潮不断进击，通过科技创新，有利地支持了实体经济发展，践行着服务小微企业初心。

进阶：拥抱金融科技

如何解决融资难、融资贵的窘境，金融科技是市场寻求的突破口。

小微企业无抵押、高风险等特点，让传统银行在发放贷款时不得慎之又慎。再加上传统银行相对复杂的审核流程、放款程序，小微企业融资难的局面难以得到有效缓解。其次，传统企业贷款的模式单一，灵活性差，采用信用贷款模式的仍然较少，贷款期限也相对较短。

“与大型企业相比，小微企业的抗风险能力相对较弱，针对小微企业的金融服务显然需要创新模式。”微众银行党委书记、行长李南青表示。微众银行作为国内首家民营银行，在积极探索新模式的路上，担负着市场的期待。

基于自身技术能力积累，2017年微众银行依托大数据和互联网技术，针对市场痛点，推出面向小微企业的产品“微业贷”。有别于传统银行企业贷款，微业贷在化解银行传统小微业务风险成本、运营成本、服务成本“三高”的同时，兼顾广大民营小微企业“短、小、频、急”的资金需求特点。微业贷还利用数字化精准营销策略，服务于有贷款需求的优质小客户，实现“互联网智能融资”新模式。

在风控方面，大数据科技成为了银行业的新“法宝”。微众银行通过整合征信、工商、税务等多方面的数据，构建起小微企业贷款全流程智能化的风控体系。运用智能身份识别技术、人脸识别及活体检测技术，实现线上客户身份核定；同时，依托人工智能算法，微众银行打造出智能风控模型、反欺诈模型，防控风险。创新推出的线上审核机制和风控系统，不仅是“金融科技技术价值”的体现，更帮助微众银行实现业务拓展，让更多征信空白的客户，享受到安心的金融服务。

我国有7600多万家个体工商户、3600多万户企业，传统银行的贷款系统很难满足，许多有想象力的小微企业受制于资金，只能带着遗憾放弃梦想、退出赛道。随着“微业贷”这种创新型产品的问世，“无抵押、随借随还、快速到账”找准痛点，能够在实处上帮助到企业，助力优质小微企业的发展壮大。

趋势：引领行业，更普惠更便捷

在经济飞速发展的变革时代，如何开启企业普惠新时代，帮助到那些更加需要金融帮助的小微企业，微众银行给出了一个新答案，也引领了行业发展。

截至目前，微业贷服务小微企业超50万户。目前微业贷授信企业全部为民营企业，45%为制造业和高科技行业客户，38%为批发零售行业客户，其他还有科研技术服务、物流交通运输、建筑行业等，均是实体经济范畴的小微企业。微业贷通过对小微企业的授信，间接支持了近150万人就业。

据统计，在微业贷客户中，65%在获得授信时无任何企业类贷款记录，36%无任何个人经营性贷款记录，27%在获得授信时既无企业类贷款记录、也无个人经营性贷款记录。微业贷成为了数万家小微企业的首笔银行企业贷款，体现了“真”普惠。

从这些企业的规模来看，77%的企业年营业收入在1000万元以下，64%年营业收入在500万元以下，这表明微业贷服务的是传统小微金融服务尚未覆盖的“深”下沉客群，体现了真正的普惠金融。

“不忘初心，方得始终”。李南青表示，为更好地服务小微企业，未来微众银行会继续通过金融科技，不断降低成本，将积累的大数据风控和互联网技术经验和资源，积极应用到服务小微金融领域，为解决小微企业融资难、融资贵的金融难题，持续探索出可行路径。

70年风雨兼程，中国共产党制定的第一个百年奋斗目标“全面建成小康社会”决胜在即，第二个百年奋斗目标“全面建成社会主义现代化强国”正在开启，值此胜利交汇之际，民营企业正迎来前所未有的光明前景。作为一家民营银行和互联网银行，沐浴在政策春风之下，微众银行期待运用科技创新，帮助小微企业解决“融资难、融资贵”的难题，推动民营企业发展，为助力中国经济高质量发展贡献力量。（责任编辑：张旻）