公司金融顾问发展与未来

本网讯：2023南方科技论坛-银行行长闭门会议上，公司金融顾问再次成为金融业内人士关注的焦点。通过五位重量级嘉宾的发言，我们可以更清晰地了解公司金融顾问如何蜕化蝶变，成为实体经济的“助推器”。

公司金融顾问是如何诞生的？作为发起人的中国人民银行原副行长吴晓灵说，我从2012年开始推动公司金融顾问职业标准研究，就是要通过公司金融顾问服务加强中小金融机构自身服务能力建设。公司金融顾问主要任务是要了解客户，然后在此基础上为他提供合适的金融工具，让每一个客户能够保持健康的资产负债结构，发掘潜在的金融客户。金融机构要和客户一起成长，以往经常是自己有了什么产品，就向客户去推销，往往对客户的需求考虑得不多，应该更多地了解企业，帮助企业，向企业提供合适的金融工具。企业的经营状况和资产负债表健康了，金融风险就会减少。

没有规矩不成方圆，公司金融顾问想更好地发展，就需要规章制度引导。公司金融顾问行业标准专家委员会工作组负责人王振表示，2009年国家发改委引智办引进CFC国际知识体系，随后按照吴晓灵老师的指示做了本土化改革，编撰了三版教材，2016年人民银行发布公司金融顾问行业标准，2022年公司金融顾问纳入《中华人民共和国职业分类大典》。对于上述行业标准的起草和公司金融顾问知识体系的构建，四川省联社原副主任、四川省决策咨询委员会委员于晨曦博士给予高度认可并表示，他认为，五道口金融学院起草的标准，非常好、非常完备，而且对比国际的标准，更加普惠也很接地气，里面很多关于金融顾问的素质和职业方向都写得非常详细。

实践出真知，作为金融供给侧改革的“排头兵”，浙江省不断深化金融顾问制度，同时也为其他省份后续开展新职业学习和推广起到了指导和示范作用。浙商总会金融服务委员会主任、浙商银行党委书记陆建强说，浙江金融顾问制度是2018年开始，2019年全省推开，2020年写进浙江省《地方金融条例》。2018年正好是金融风险攻坚战，如何去帮助量大面广的企业防范社会风险，这个问题摆在我们面前。当时我们进行了调研，调研过程中发现三对矛盾是比较突出的。第一个是金融功能性和盈利性之间的矛盾。第二个是金融牌照管理导致的专项服务与客户综合服务需求之间的矛盾。第三个是这几年地方政府化解金融风险方面的任务蛮重的，但是地方政府本身的金融专业力量是很弱，一个省的金融局里的专业人士很稀缺。

金融顾问制度借鉴于上个世纪80年代法律顾问制度，定位是“三个3”。首先是三个定位，即企业的“金融家庭医生”、地方政府的“金融子弟兵”、居民的“金融理财咨询师”。金融机构的专业人士走进企业开展综合金融服务。通过金融顾问这个“1”，链接起金融顾问背后的不同金融机构及律师、会计师事务所等形成的“N”种合力。其次形成三大机制，第一个是筛选培训的机制。金融顾问坚持专家性原则，我们成立了金融服务委员会和一个专家组，拟定了金融顾问的标准体系，严格把关认证。第二个是服务的时候我们明确是“1+N”综合金融服务模式。银行里的金融顾问不仅解决银行的金融问题，而是解决企业所有的金融问题。第三个是激励引导机制，我们从2021年开始发布金渠榜，推出了金牌金融顾问，实际上金融顾问定位成公益性，同时体现社会价值。最后是三个载体，一个是成立了金融服务委员会，然后成立了专业委员会和功能组，细分到并购、纾困等领域，现在整个加盟的会员机构有104家。同时还设立了大量的金融顾问工作室。

金融顾问制度获得了很多省份的认可，目前北京、上海、山东、天津、甘肃等11个省市已经或者正在下发相关文件。从社会需求出发是金融顾问制度形成的共识和基础，也是我理解的金融的政治性。如果站在一个市场主体的角度，很多事靠简单的政治要求各方面去推进的话是比较难的，但是我们这一次从社会需求出发，大概一年下来有二三十个大型的活动全面走进企业，这些活动让很多中小微企业跟金融专业人士挂起钩，形成融资方案，各方面帮助把关。实际上金融的社会需求很大来自于企业的金融专业知识的需求，而不只是简单的融资。让专业人士在金融咨询服务中体现价值是金融顾问制度得以推动的动力。

对于公司金融顾问的创新发展，于博士、陆建强书记和王振老师都提出了想法。

于博士表示，第一是增加中小企业金融服务顾问职业序列；第二是提供金融咨询服务帮助中小微企业；第三是倾向于一些中小企业特别急需的一些服务，包括资产负债管理、财务风险管理、贸易金融、供应链融资、企业收益周期及阶段成果判断这些基本常识性知识；第四是服务对象有所侧重；第五是角色定位增加一项公共关系建设，一些国外的大企业专门设有公司金融顾问这样一个职位，职能就是维护银企关系和企业生存质量监测；第六是主要工作职能；第七是资质的推广应用，政府推动要有制度和立法法规跟进。最后一个是宣传这项工作的意义，它不仅是社会公益性的工作，也是金融机构开拓市场，提高营销效率，提高自己各方面站位，锻炼自己能力的一个很重要的手段。不要把公司金融顾问只是看成投融资的解决方案，应当是中小微企业生命的守护者，也是维护和改善中小微企业资产负债表，使其更干净、更漂亮、更有活力的一个重要手段。

陆书记从数字化、市场化和属地化三方面阐述了金融顾问制度在浙江省诸多创新举措。

1、数字化

推出了数字金融顾问，即线上金融顾问。像“浙里办-凤凰丹穴”，像金融顾问本身的可视化平台。打造小微企业的“金福宝”，专门就小微企业的金融顾问服务，在临平示范区已经在开展100场投资教育等一系列的活动，形成了数字化时代金融模式创新的标志性成果。

2、市场化

2022年10月，全国首批2家探索金融顾问市场化机制的金融顾问事务所（“金研事务所”和“金顾事务所”）成立，金融顾问事务所都是专业人士。事务所实际上就是帮助企业跟各家金融机构进行谈判，在金融机构跟企业之间形成了金融服务的润滑剂。

3、属地化

2022年1月，杭州临平区联合启动综合金融服务示范区建设，选派79名金融顾问扎根临平，全面梳理区域企业、政府平台、社会财富管理等金融服务需求，整合开发数字化服务工具，全面开展投资者教育，持续改善当地经济金融生态。

王老师分别从建章立制、人才建设和科技赋能三方面阐述了如何依托金融顾问制度更好地提升金融服务实体经济质量。

1、建章立制

协助政府建立企业金融顾问制度体系，建立金融各业态协同协作平台、数据联动“政金企”，加大金融风险防控化解和政策性纾困力度，促进产业研究、招商及后招商服务。区内企业网格化分工，定期联系客户，加强顾问管理，优化完善产品和服务，提高金融服务时效性和准确性。建立企业信用评分及风险补偿机制，政府成立信保等基金提供一定程度的风险补偿机制。

2、人才建设

政府、园区、管委会对应不同层级金融顾问活动，按照行业、牌照、专业等特定的配比组织团队，深入企业，构成四级协调机制，即金融顾问由个人—小组—专家—专业服务委员会。收集反馈信息、总结实训经验、取经各地先进做法，以金融科技平台为支撑，指引金融顾问展业，规范执业行为，职业伦理及职业道德纳入执业档案，授权查询，促进顾问个人成长，升级区域金融资源平台管理。

3、科技赋能

建立政府－金融机构－平台－中小微企业联动机制，发展普惠性“上云用数赋智”。在政府端，围绕产业集群研究、产业链图谱、产业数据库以及重点企业、典型项目建立金融顾问“会诊”机制。打通金融分业执业壁垒和数据孤岛，满足企业初步的多元化金融需求。其次把新政策新产品通过信息平台和金融顾问及时送达企业，支撑产业链招商及招商后精准金融服务。参照浙江省“金服宝”APP设计思路，搭建金融顾问“金融E专家”，探索与相关政府平台和社会化平台的对接，打通金融牌照壁垒和政企融数据壁垒。

作为独立的公司金融顾问机构，行研绿金于2021年成立，核心成员兼具债权类、股权类投融资经验，以践行公司金融顾问理念为使命，是CFC秘书处着力打造的“样板间”。

行研绿金总经理王彬表示，独立公司金融顾问机构主要有三个特点。第一是差异化服务，发挥衔接作用，把各家持牌金融机构的产品衔接起来；发挥部位作用，找到金融机构不愿做、难以顾及到边边角角，做好补充作用。第二是扎根于产业，深耕细分赛道，开展垂直深度调研。第三是耐得住寂寞，鉴于上述定位和打法，决定了CFC只能“慢工出细活”，一段时间只能做一个细分行业，目前行研绿金深耕建筑节能赛道，已介入储能赛道。在谈到独立公司金融顾问与金融机构的金融顾问业务的区别时，王彬说道，独立CFC是以企业金融需求为核心，不以某一家金融机构的业绩诉求为核心。需要涵盖企业全生命周期，链接多种金融工具，包括资本金筹集、上市并购顾问、转型期现金流规划等。不能依赖牌照资质，必须深耕细分赛道。

对于企业诉求与银行未来金融顾问业务发展趋势，王彬认为无论是上市公司还是中小微企业，普遍存在“现金流的前瞻性管理”诉求，建议银行可通过打造更具专业化的CFC团队，实现对重点客户的管家式服务。同时基于存量客户，搜寻优质并购标的。在中小微企业侧，依托金融科技，提供“公司金融顾问”统筹规划咨询服务。在上市公司侧，可为其提供并购撮合服务。未来与银行的合作模式上可基于产业特征的金融产品研发，为银行存量客群推荐股权投资方，共同搭建产业基金、跟投基金。

金融顾问制度为金融机构带来了什么？以浙商银行为例，依托金融顾问制度在金融服务实体经济上成效显著。截至2022年，营业收入610.85亿元，增长12.14%，全年为浙江省提供融资服务总量突破8000亿元，累计为5.1万家企业融资4000多亿元；通过“金服宝小微”数智化系统、“人才银行”等金融产品持续扶持中小微企；服务各级“专精特新”企业超2300户，融资余额超216亿元。收获可观的经济效益的同时，金融顾问制度的推广实施提高了金融工作的政治站位，目前已实现对浙江省11个地市全覆盖，北京、上海、四川、云南、安徽、甘肃等多个省市来浙学习经验；近1800名金融顾问打造了省市县三级服务队伍，组建了45个工作组（室），切实响应习总书记多次强调“要大力培养、选拔、使用政治过硬、作风优良、业务精通的金融人才”的理念。对于金融顾问个人来说，在赋能企业赋能社会、让企业和社会实现价值的过程中，实现自身社会价值，提升社会对金融的评价。

从2009年引进CFC国际知识体系，2016年人民银行颁布行业标准，2018年浙江省建立金融顾问制度，2019年浙江省全省推开，2020年写进浙江省《地方金融条例》，2022年公司金融顾问纳入《中华人民共和国职业分类大典》，公司金融顾问的成长足迹可谓是中国金融供给侧结构性改革的真实写照，通过改革实现金融制度优化和服务效率提升。二十届中央全面深化改革委员会第一次会议再次强调了民营经济的重要性。民营经济发展离不开金融的扶持，作为“融智+融资+融信”综合金融服务代表，公司金融顾问人才队伍及金融顾问制度的建立健全，既是推动企业健康发展壮大的必然选项，也是系统解决中小微企业“融资难、融资贵”问题的重要先决条件之一。