发展消费金融 加强科技实力成行业共识

　　本网讯：“618”电商购物节早前落下帷幕。为更好地满足消费者回暖的消费需求，不仅电商平台和金融科技平台发挥信用支付优势，加强消费分期的支持力度，消费金融公司也在全面进行技术升级加入“战场”，推出多重优惠方案，共同承担起刺激消费并助力经济恢复的责任。而借此次“618”活动试水，预计将会有更多机构和平台深度布局消费金融业务，助力居民消费回升，推动经济增长。

　　电商加码补贴发力消费分期

　　促进常态化疫情防控期间实体经济恢复是今年“618”的重要着力点。随着企业复工复产迈入正轨并稳步进行，生产能力逐步恢复到疫前水平，商家清库存、增收益的需求日益迫切。

　　根据商务部监测的数据，截至6月1日，零售各业态限额以上企业复工率超过95％，商务部确定的11条改造提升试点步行街店铺开业率达到了94.5％，客流量和营业额分别恢复到去年同期的80.3％和81.6％；此外，零售业商务活动指数连续3个月在50%的荣枯线以上，显示消费市场保持回暖的良好态势。

　　在此市场环境下，今年“618”期间各平台将促销活动“化繁为简”，直接进行加码补贴以促进消费，线上信用支付的规模有明显上升。

　　京东金融在电商节期间推出了范围覆盖数码、家电、母婴、酒水等众多品类的24期免息以及20亿元金贴活动，“618”当日，京东白条交易额3分钟突破10亿元，“白条免息+金贴”的优惠方式累计为消费者节省30亿元。蚂蚁花呗为1000万种以上的商品开通了分期免息，通过分期利息减免、“超级分期”等方式为消费者提供便利。苏宁任性付也推出了24期免息，同时，全场自营的产品全部享受免息福利。

　　《金融时报》记者也发现，考虑到疫情因素影响，与实体店和银行合作，“线上+线下”同时发力消费分期成为了今年各电商平台的“标配”。

　　如京东金融在全国28个省市、近200座城市与1.5万家连锁超市、购物中心、连锁便利店等进行联动，合力拓展白条、信用卡等信用支付服务；同时，还联动包括北京银行、中原银行、晋商银行、盛京银行、云南农信银行、南京银行等在内的56家银行开启信用生活，针对银行推出了支付“立减”补贴活动。

　　消费金融公司多方案促消费

　　事实上，作为疫情发生后与消费有关的重大营销节点，众多持牌消费金融公司也积极融合技术手段进行创新，加大资源投入，推出各种宣传、促销方案来促进消费升级。

　　招联消费金融打出了“消费分期、专属福利、直播优惠”的“组合拳”，发放了6.18亿元免息福利，其中新用户可领额度为2万元30天免息券。马上消费金融的“安逸花”推出一周的5亿元免息活动，金美信消费金融推出“618”三期免息活动，海尔消费金融推出“嗨Fun 618抽188元微信现金红包”活动，针对部分爆款家电和橱柜还推出了12期免息产品。

　　从持牌消费金融公司的发展模式来看，消费场景、金融产品与技术正在深度融合，以进一步打造自身的差异化竞争优势。在当前竞争且开放的消费金融市场格局中，消费金融公司必须要实现线下与线上融合发展，从根本上解决普惠人群的需求痛点，这就需要金融科技的助力。与互联网平台不同，消费金融公司不具备技术的先发优势，消费金融公司在坚持小额、灵活、快速的消费金融服务模式的基础上，需敏锐捕捉市场机会，通过互联网、大数据、人工智能、云计算、区块链等现代数字科技，主动降低成本、提升效率、提升体验，实现对客户的精准识别、精细管理、精确服务，才能更好地抓住机会，获得更多的发展动力。

　　激发潜力着重比拼科技实力

　　能够看到，各电商平台、金融科技公司、持牌的消费金融公司在消费金融领域加大力度布局的背后，是政策的积极引导，提振消费、拉动经济，通过消费金融进一步支持和激发消费者的积极性。同时，也是机构出于对其拓展自身业务的考量，看好消费金融的前景并以此践行普惠金融的使命与担当。

　　“今年‘618’期间，京东金融的成绩验证了通过信用支付服务促进消费、由消费激活生产销售、拉动经济恢复的全链条。”京东数字科技集团用户中心总经理江明丽表示，随着恢复性消费来临，消费市场持续改善，用户开始更加注重如何“花好钱“。如何更加聪明地分配自己的收支，使用分期方式去规划未来的现金流，运用分期等信用支付工具保障生活品质成为众多用户的选择。在这种背景下，信用支付将持续推动消费增长。

　　值得关注的是，今年5月中旬，在银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(征求意见稿)中将个人消费信用贷款上限调整为20万元。从上半年监管持续释放的利好信息看，在防范已经出现或可能出现的问题的同时，对于互联网消费分期的管理将逐步落实到位，并给予了积极的发展信号。

　　在业内看来，随着疫情防控常态化，消费金融行业的发展将进入到依托科技能力实现高效运营和风控的新周期，大众对于互联网消费信贷的接受程度持续提高，客群的渗透度提升，对于金融科技的要求也越来越高。未来，随着政策的明朗，同业合作将更加频繁。在技术的助力下，行业加速走向合作共赢，实现互联互通，优势互补，在获客、场景、资金、技术能力上进行资源整合。机构将着重比拼科技实力，这也是未来消费金融行业在资源投入和战略发展方向的基本共识。

（责任编辑：张旻）