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小微金融企业的“小生意”银行怎么来做?

2017-11-09  来源: 央广网   浏览量:
让金融之水有效浇灌实体经济,需要银行业金融机构不断探索、创新服务方式。近日,经济之声记者来到上海、浙江等地采访,近距离感知这里的金融服务新变化。

        本网讯:让金融之水有效浇灌实体经济,需要银行业金融机构不断探索、创新服务方式。近日,经济之声记者来到上海、浙江等地采访,近距离感知这里的金融服务新变化。

  

        江西人熊庆几年前来到台州,经营铝材生意。因为需要拓展库存,企业资金需求量激增,本来找银行贷款心里没底,但是一和台州银行接触,居然获得20万元的贷款,这让熊庆很惊喜。他直言,“门槛低,以前我们真的没想到外地人在这边贷款这么方便。”

  

        台州银行行长黄军民说,熊庆并不是个例,类似客户,台州银行有几十万。在台州银监分局指导下,2006年,台州银行推出小本贷款,为过去大多数无法从银行获得贷款的社会弱势群体,创造平等获得银行贷款的机会。目前,小本贷款已经累计发放超过916亿元,支持近66万低收入人群创业致富。

  

        黄军民说:“只要有劳动能力、劳动意愿都可以到台州银行申请贷款,两千块钱开始起贷,到一百万都可以。通过这个贷款,为农民、下岗职工、个体工商户、外来务工人员输血,让他们通过自己的劳动致富。”

  

        令人不解的是,传统认识上,这些群体往往难以获得贷款,小微企业融资难是一个长期被讨论的话题。为什么这家银行能够打破传统?黄军民提出了“十六字”信贷现场调查技术,就是“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”。

  

        黄军民介绍道:“通过客户经理下户调查,跟业主交流,眼见为实。生产状况,销售状况和库存状况,我们去看,不需要报表。我们看了以后,编两张报表,资产负债表和损益表,决定这笔贷款可不可以贷、贷多贷少。”

  

        另外,台州银行还提出“三看三不看”,就是不看报表看原始、不看抵押看技能、不看公司治理看家庭治理。台州银监分局局长冯明说,这套信贷技术易推广、可复制,提高了银行信贷风险防控能力和服务效率。

  

        当然,银行也是商业企业,不是慈善机构。相对来说,服务小微企业,银行承担的风险更大,成本更高,该如何兼顾银行自身的盈利和可持续发展?泰隆银行也是台州当地的城商行,总行副行长金学良说,他们有三个经验:“我们不是以高价格支撑可持续,而是结合‘一企一价、一户一价’的方式对小微企业贷款进行定价;第二是成本,我们通过金融科技创新,尽量降低营运成本;第三是风险管理,通过多渠道防范风险,虽然赚的钱少,但是还是盈利的。”

  

        台州活跃的民营经济,吸引大银行也做起了“小生意”。比如,中国农业银行台州分行持续支持西马智能马桶公司,在企业最艰难的时候,不断贷、不压贷,使得企业最终“破茧成蝶”。农行台州分行行长鲍敏冲说,他们为不同发展阶段的小微企业提供差异化的金融产品和服务,以扩大服务小微企业的覆盖面。

  

        鲍敏冲表示:“我们确立了‘大银行做小生意’的理念,对起步阶段的企业,主要推出个人生产经营性贷款等业务;对扩张阶段的企业,对他们的技术改造等进行支持。”


责任编辑:宿波

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