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农行广西分行推进 三大转型 做好小微企业

2017-01-14  来源: 中国金融网   浏览量:
为响应国家创新驱动发展战略,农行广西分行全力推广中小企业“科创贷”特色金融产品,加大对科技型、创新型、创业型优质小微企业的信贷支持力度。同时,还针对城乡金融需求差异特点推出差异创新产品,通过小额农户贷款、金穗惠农卡等产品。

     本网讯:小微企业是市场经济的细胞,是国民经济和社会发展的重要基础,是创业富民的重要渠道。由于大部分的小微企业规模小、附加值低,从只擅长“大买卖”的单一印象到能做和会做小微企业“小生意”的实际感受, 便有了“大银行小客户”理念的出现,农行广西分行为转变自身增长方式和支持小微企业发展作出了很多的实际行动。 

  机制转型:

  以专业化运营强化服务支持保障

  如何有效满足小微企业信贷服务便利性需求,近年来,农行广西分行不断探索,为小微企业量身定制了一系列配套信贷制度,积极构建高效的小微企业信贷业务审批机制。据了解,该行目前已制定出台了包括《小微企业信贷业务管理办法》、《小微企业授信管理办法》等一系列制度,建立起了一整套独立的小微企业专业化信贷制度体系,推行了小微企业调查统一模板,研发了小微企业风险预警模型系统,从评级、调查、审查、授用信及贷后管理、风险预警等各方面实现小微企业金融服务的工厂化、规范化和精细化管理,为小微企业开展业务提供制度保障。

  为确保国家和监管部门有关小微企业金融服务政策落地并发挥出效力,农行广西分行不断建立完善小微企业金融服务体系,以专门机构、专业人员、专项政策为小微企业提供金融服务,保证小微企业服务“户专人管、事专人干”。

  2013年,该行在区分行层面成立了小微企业金融部,统筹全行小微企业金融服务工作。在广西14个地市相继设立小微企业金融服务专营中心,明确各地市机构行服务定位,围绕重点行业、产业链上下游、专业市场、产业园区和商会集群,为当地小微企业客户提供专业、优质、贴心的金融服务。同时,该行建立了小微企业专业服务团队,单独配置小微企业金融服务人力资源,目前,该行小微企业金融服务实现广西全面覆盖。

  此外,该行制定了单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户评定与信贷评审、单独会计核算等小微企业专项服务政策,每年单独为小微企业配置专项信贷规模,确保小微企业信贷有效投入。此外,出台了《小微企业信贷业务从业人员尽职免责管理办法》等制度,实行了小微企业不良贷款容忍度政策及差异化授权管理,对经营行设置差异化的小微企业不良贷款容忍度指标,为小微业务发展提供相对宽松的政策环境。

  模式转型:

  打造小微企业金融服务流程化

  “E商/E农管家”是农行顺应互联网金融发展趋势,最新推出的全渠道电子商务服务平台,利用农行强大的网络和客户资源,为传统企业转型电商提供集供应链管理、多渠道支付结算、线上线下协同发展、云服务等于一体的定制化金融综合服务。2016年农行广西分行已为区内1.2万户中小企业渠道商户办理了“E商管家”业务,其中,2016年新增9364户,交易量达1.46亿元。上线“E农管家”的“三农”领域商户6495户,其中,县域商户占有率54.99%,县域“E农管家”业务普及率89.33%。

  该行以互联网思维,立足庞大的网络网点优势,为小微企业创新推出了“一个平台两个管家”服务。其中,“中小企业贷款在线申请平台”依托农行门户网站、网银等电子渠道,为全网中小企业客户提供在线贷款申请、进度查询、产品推介、表单下载等综合金融服务,贷款审批更为快捷、透明。大力发展电商金融,创新推出“E商/E农管家”服务,通过线上、线下多渠道支付方式,帮助小微企业改造线下购销渠道,建设线上经营网络,利用互联网金融提高企业的资金使用效率和生产经营水平。

  为进一步提高小微企业金融服务的集约化、标准化、批量化、专业化水平,该行建立“信贷工厂”的一站式工作模式,将“信贷工厂”运作模式与小微企业专营机构建设相结合,在整体信贷业务管理系统中开通“小微企业信贷工厂授信审批模块”,推进小微企业金融服务的“批量营销、工厂化作业”,为商圈、供应链、产业集群等小微企业客户群体,提供“三个批量”服务,即客户批量营销、授信批量审批、业务批量处理。

  针对小微企业“短、频、急”的金融需求特点,农行广西分行突出“手续简便、审批速度快、担保方式多样、贷款期限长、单户贷款额度高、到期可续贷”的服务特点,不断创新小微企业金融服务产品,近两年来,正式推广上线的小微企业特色金融产品达15种。

  服务转型:

  以产品创新满足差异化服务需求

  该行加大“互联网金融”产品创新,为小微企业提供“互联网+”金融服务,重点推广了“数据网贷”产品,围绕核心大企业的上下游集群小企业,通过各种金融产品的组合与供给,制定整体服务方案,提供批量、自动、便捷用信的信贷业务,促进产业链小企业的健康有效发展。据介绍,该产品具有“重信用、轻担保、无抵押、随借随还、自金融”优势,能充分满足上下游贸易关系稳定且履约记录良好的小微客户集群批量、自动、便捷的短期融资需求。

  为响应国家创新驱动发展战略,农行广西分行全力推广中小企业“科创贷”特色金融产品,加大对科技型、创新型、创业型优质小微企业的信贷支持力度。同时,还针对城乡金融需求差异特点推出差异创新产品,通过小额农户贷款、金穗惠农卡等产品,做好新型农业经济主体金融服务,大力支持农村“能人”、农村妇女以及返乡人员创业。大力推广个人助业贷款、个人一手商业用房贷款、个人二手商业用房贷款、旺铺贷等“创业好时贷”系列产品,为城市居民创业就业提供多样化金融服务,满足创业创新企业金融需求。目前,广西区内在“新三板”拟挂牌及已挂牌企业中,与农行广西分行建立信贷关系的企业数量有28户,累计投放贷款金额41.02亿元。

  同时,该行改进利率定价机制,对小微企业实施按户按业务进行贷款利率定价模式,实行贷款利率优惠。落实小微企业流动资金无还本续贷政策,创新推出小微企业“连贷通”业务,积极扶持信誉好、有市场、有发展前景但暂时遇到困难的小微企业,在满足信贷管理要求的前提下,促进风险化解,帮助企业渡过难关,避免出现惜贷、压贷、抽贷,解决“倒贷”垫高小微企业融资成本的问题。

责任编辑/凤鹰

 

 


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