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招行上半年大型企业贷款现占新增贷款2/3

2018-09-10  来源: 内蒙古金融网   浏览量:
一向被市场视为“零售之王”的招商银行,给出了一份与投资者日常印象不一样的财报。

本网讯:特约通讯员李宇萍报道:一向被市场视为“零售之王”的招商银行,给出了一份与投资者日常印象不一样的财报。


8月24日,根据招商银行发布的中报,该行2018年上半年,新增贷款3126.68亿元,其中,大型企业、票据贴现等占到了2/3,新增零售贷款占比仅为27%。


根据招行中报,2018年上半年,招行实现归属于本行股东的净利润447.56亿元,同比增长14.00%;实现净利息收入770.12亿元,同比增长8.63%;实现非利息净收入491.34亿元,同口径较上年同期增长17.04%,剔除新金融工具准则影响,非利息净收入较上年同期增长5.43%。归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.39%和19.61%,同比分别提高0.10和0.50个百分点。


主要投向大型企业、票据贴现


招行上半年的资产投放中,新增公司贷款约占1/3。新增公司贷款规模全部为大型企业,中型企业和小型企业的新增贷款规模下降。


上半年,招行公司贷款总额1.53万亿元,较上年末增长7.08%。公司贷款新增1011.27亿元,从期限看,中长期公司贷款仅微增12.5亿元,其余全部为短期贷款。从企业类别看,大型企业的公司贷款新增1121.60亿元,中型企业、小型企业却减少19.02、130.50亿元。


招行票据贴现规模猛增。截至6月末,招行票据贴现余额2189.23亿元,较上年末增长92.58%,新增规模达1052.44亿元。


批发金融业务中,净利息收入387.60亿元,同比上升11.93%;非利息净收入187.72亿元,同口径较上年同期上升5.78%。


而在招行2018年下半年的任务中,批发金融也超过零售,居于第一位。

招行中报称,下半年要持续深化批发客户的综合经营,进一步调整客户结构,增加能够代表经济新动能的战略客户数量,提升客户选择的专业能力。把机构客户当做特定的战略客户群体,稳步拓展机构业务。发挥好战略客户和机构客户的平台价值,探索生态化经营模式。做好同业客户和中小企业客户的综合服务。


零售主要投向房贷、小微


上半年,招行新增零售贷款848.63亿元,占全部新增的27.1%。其中,主要为房贷和小微贷款。


上半年,招行新增住房贷款402.97亿元,新增小微贷款218.92亿元。消费类贷款新增仅65.60亿元,信用卡贷款新增208.29亿元。


招行不良实现“双降”,唯信用卡不良率有所上升。


招行称,2017年末现金贷新政出台,压缩了部分风险管理水平薄弱的小贷、P2P等企业的发展空间,长期来看有利于肃清市场环境,而前期伴随现金贷行业快速发展带来的风险也逐渐暴露,短期内对部分信用卡客户的资金周转构成一定挑战。为应对上述市场环境的变化,招行提前布局贷前、贷中、贷后联动预警体系,积极拓宽内外清收及处置渠道资源,加大不良资产处置力度,严控不良资产规模,确保了信用卡资产整体风险的平稳可控。截至报告期末,信用卡不良率1.14%,较上年末小幅上升0.03个百分点。


在零售金融上,手机取代银行卡和线下网点,成为该行的战场。

招行称,下半年全面推动零售银行的数字化转型。加快建立全客群、全产品、全渠道的服务体系,为客户提供更好的体验。以MAU(月活跃用户)指标为指引,实现零售业务从卡时代向App时代的飞跃。在此过程中,通过内外部场景的拓展广泛引入流量,通过提升App运营能力实现流量的经营和变现,把App真正建设成为连接客户、服务客户的主要方式。


理财规模下降,四方面改造资管体系


截至6月末,招行理财产品余额(不含结构性存存款,为表内外理财产品客户本金与净值型产品净值变动之和)1.80万亿元,同口径较上年末下降4.00%。上半年,招行的理财产品销售额7.14万亿元,同比下降4.42%。


在资产配置结构方面,招行上半年理财资金投资债券余额为1.09万亿元,占全部理财资产的比重较上年末提高4个百分点。理财资金投资非标债权资产的余额为1827.84亿元。


对于资产管理业务转型,招行称,将在四方面发力:


一是在产品端,重点推动准净值型产品经改造后转化为合规净值型产品,以充分利用净值化转型较早、净值化产品占比较高的优势,提高净值型产品的发行力度。


二是在资产端,制定存量业务转型方案。严控理财投资非标债权资产,持续完善投资研究一体化体系建设,提高债券、股票等标准化资产的投资研究能力,债券、股票等标准化债权资产和权益类资产的投资比例持续提高。


三是在系统建设方面,已自主建立起核心业务系统、投资决策分析系统、项目与风险管理系统及数据集市四大核心系统平台。四是在组织架构方面,强化资产管理业务与表内业务的风险隔离。招行称,公司董事会已审议通过设立资产管理子公司的议案,目前正稳步推进申请和各项筹建准备工作。


分红+放贷,导致资本充足率承压


截至6月末,招行高级法下资本充足率14.85%,较上年末下降0.39个百分点;权重法下资本充足率11.97%,较上年末下降0.19个百分点。


招行称,两种方法下的资本充足率下降有两个原因:一方面是因为分红,2017年度利润分配方案派发现金红利约211.85亿元,相应减少核心一级资本净额;另一方面是加大信贷投放,持续加大对总分行两级战略客户和零售等信贷类业务投放,导致两种方法下的风险加权资产增幅均高于资本净额增幅,而高级法受底线加回等计量规则影响,资本充足率下降幅度更大。


至报告期末,招行资产总额65,373.40亿元,较上年末增长3.81%;贷款和垫款总额38,778.68亿元,较上年末增长8.77%;负债总额60,332.89亿元,较上年末增长3.77%;客户存款总额42,578.03亿元,较上年末增长4.76%。


不良贷款下降,拨备覆盖保持稳健水平。不良贷款总额553.82亿元,较上年末减少20.11亿元;不良贷款率1.43%,较上年末下降0.18个百分点;不良贷款拨备覆盖率316.08%,较上年末提高53.97个百分点。(责任编辑:张旻)

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