严监管势头不减 信托公司强化合规风险管理

本网讯：刚刚过去的2019年，信托业严监管、促合规持续升级。

　　近日，银保监会公布的北京银保监局行政处罚信息公开表显示，北京信托由于房地产信托资金违规用于缴纳土地出让价款、投向“四证”不全项目，被给予50万元罚款的行政处罚。

　　据《金融时报》记者不完全统计，仅2019年最后一个月，就有4家信托公司“领罚”。全年来看，监管部门2019年共向24家信托公司开出了39张罚单。这一数据超越了2018年的24张，也是4年前2016年罚单数量的4倍多。

　　信托公司罚单数量渐增，折射出2019年整个信托行业仍承受着较高的合规压力。尽管信托行业整体稳健发展态势未变，但在金融行业整治全面趋严的背景下，进一步强化合规经营和风险管控能力已成为信托公司当下实现可持续发展的必由之路。

　　信托罚单数量、金额双增

当前，防风险、促合规已成为信托行业发展的关键词。《金融时报》记者统计后发现，相较于2017年和2018年，信托公司2019年的罚单数量和被罚金额均有所增多。

　　从处罚公司数量来看，截至《金融时报》记者发稿前，2019年已有24家信托公司接到罚单，超过全行业信托公司数量的三成。从罚单金额上来看，2019年至今监管部门开出的罚款金额达2514万元。这一数据也远远超过了2017年的935万元和2018年的1450万元。在被罚机构中，有6家信托公司罚款超过百万元，4家公司罚款金额超过200万元，其余多数公司罚款基本在30万元到50万元之间。

　　从处罚的事项上来看，相关违法违规行为主要集中在信托业务开展上。如违法审慎经营规则、信托贷款管理不尽职、违规接受保险资金投资事务管理类信托产品、违规开展房地产项目和发放自营贷款、违规接受第三方金融机构信用担保和地方政府担保、信托资金违规用于缴纳土地出让价款等。

　　还有部分信托公司则因内部管理机制不健全受到处罚。处罚的理由包括“高级管理人员在获得任职资格核准前履职”、“公司治理机制长期严重缺失，股东会、董事会、监事会运行不规范”。业内分析人士表示，信托公司处罚事项越来越细致，体现出强监管在持续发力，监管部门对信托机构的合规经营提出更高要求，积极引导信托行业规范经营，防范金融风险。

　　房地产业务成信托违规“重灾区”

2019年，房地产业务成为信托公司违规受罚的“重灾区”。

　　《金融时报》记者发现，在2019年开出的38张罚单中，有9张与房地产业务相关。如3月某公司因“违规发放房地产自营贷款、信托资金违规发放房地产贷款”被罚80万元，还有公司由于“信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款、违规投向‘四证’不全的房地产项目、违规向不具备二级资质的房地产开发企业提供融资”遭到处罚。

　　2019年以来，金融监管层对房地产信托业务的监管持续收紧。5月份，银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，对房地产业融资多项行为提出严格监管；7月份，多地银保监局对辖区内信托公司进行窗口指导，要求控制地产信托业务规模；8月，银保监会下发《中国银保监会信托部关于进一步做好下半年信托监管工作的通知》，要求加强房地产信托合规管理和风险控制。

　　受到监管持续发力的影响，房地产信托业务不断“降温”。据中国信托业协会发布的三季度行业数据显示，在9月新增规模中，信托公司投向房地产的募集金额环比下降32.08%，规模占比环比下降3.02%，滑落至第四位，其规模占比已连续3个月下降，8个月来规模占比首次低于15%。用益信托统计数据显示，2019年11月份，集合房地产信托共成立386只，规模为386.45亿元，是2019年以来的次低点。

　　业内分析人士表示，房地产信托是一类具有较高回报率且风险可控的信托业务，长期以来在信托公司收入中占据着一定比重。在国家坚持“房住不炒”的调控导向下，信托行业严格落实监管要求，有效遏制房地产信托的规模增长，防范风险过度积累。同时，严控房地产信托增长，也意味着传统粗放的信托高增长模式越来越难以持续，这将推动信托公司明确新的有效业务组合和市场方向，加快自身转型发展。

　　全方位强化合规风险管理

在业内人士看来，虽然2019年信托行业罚单数量增加，严控房地产业务也给部分信托公司带来阵痛，但处罚只是手段，而非目的，整体而言，信托行业稳健发展的态势并未改变。

　　需看到，2019年以来，其他银行业机构监管的频次和执行的严格程度都有所升级，信托行业罚单增多，与金融机构强监管的主基调也是一致的。此外，监管趋严也起到了较好的警示效果，有助于推动信托公司回归本源，长期而言有利于行业健康发展。

　　对于信托公司而言，更重要的是如何进一步提升内部风险管理建设和合规经营能力。

　　用益信托分析认为，最普遍的问题在于重业务、轻合规管理，合规管理资源和整合能力有限，业务合规风险管控不到位，内控合规执行力需进一步加强。

　　《金融时报》记者了解到，信托公司开始加码公司内部合规经营管理，以全方位提升风险防控能力。有信托公司通过完善公司合规风险管理机制，形成了董事会决策、监事会监督、高级管理层负责合规管理的执行、合规法务部负责日常合规管理工作、其他各部门严守内部合规的风险管理体系，明确职责划分，层层落实责任；还有信托公司通过三步规划，契合资管新规要求，加强精细化管理，以合规为底线，强化存量业务自查与风险化解，以提升受托服务能力和水平。

　　业内人士认为，信托公司应坚守合规底线，对标监管标准，从风险管理的全流程角度，建立一套长效的规章制度建设机制和满足不同业务风险管理需要的全面风险管理体系，提高合规制度的执行力，从而在确保效率的同时实现对业务风险的管控，推动可持续发展。（稿源：金融时报  责任编辑：宿波）