黄洪：打好保险业全面深化改革攻坚战

本网讯：中国保监会副主席黄洪6月20日在2017陆家嘴论坛上表示，要打好保险业全面深化改革攻坚战，坚持服务实体经济的发展路径。

谈到如何坚持改革，黄洪表示，第一，要改革发展理念，把握正确方向。关键是两点：一是坚持以人民为中心的发展思想。开发保险产品、提供保险服务都要以人民群众满不满意为唯一标准。保险好不好，最终要靠市场来检验，根本是看老百姓的口碑。二是要坚持服务实体经济的发展路径。这是保险的立业之本。要大力发展与国计民生密切相关的健康、养老、农业等保险业务，要发挥保险分散风险和长期资金的优势，助力投资、消费和出口，壮大实体经济。只有坚持正确的发展理念，保险业才会行进在正确的道路上。

　　第二，改革发展方式，促进稳健经营。只有遵循、把握金融保险业的基本规律，发展才能行稳致远。一是商业性业务要注重资产负债匹配。纯商业保险业务市场化程度高，特别是人身保险，涉及生老病死，周期性长，风险具有滞后性，不能急功近利。只有像“冷水泡茶慢慢浓”那样，才能做到持续经营，打造百年老店。二是政策性业务要注重保本微利。农业保险、大病保险的核心是收支平衡、保本微利，否则不可能长久。

　　第三，改革管理机制，增强竞争能力。从构成保险产品的两部分成本来看，我国的风险成本与欧美差不多，但因机构多、链条长等因素造成运营成本明显偏高，导致产品价格高、竞争力不强，如2016年，我国保险服务贸易逆差达88亿美元。一是要通过管理创新降低运营成本。探索扁平化管理、专业化经营，挤压成本，向消费者提供价廉物美的产品。二是运用科技手段创新商业模式。2016年，我国研发投入超过1.5万亿元，居全球第二位，正在推动金融科技蓬勃发展。要深入运用移动互联网、大数据、人工智能等新技术，升级商业模式，满足保险需求。

　　第四，改革保险监管，有效防控风险。一是价格监管改革。价格机制是市场机制的核心，要更加发挥市场在产品定价中的作用，引导资源配置。二是资本监管改革。通过穿透、透明监管，严查虚假注资和增资，确保保险公司量力经营。三是稽查体制改革。统筹全系统力量，推动监管力量向稽查倾斜，提升发现问题和风险的能力。四是风险处置改革。把防控风险放在更加重要的位置，改革风险监测、预警和化解机制。五是队伍建设改革。加强干部队伍建设，解决本领和能力恐慌问题。

　　黄洪强调，保险对国家改革发展具有独特作用。

　　首先，中国的全球战略需要强大的保险业。加入世界贸易组织以来，中国成为全球化的受益者和贡献者，2016年，中国GDP达74万亿元，全球货物贸易总额达31万亿美元，分别是2000年的8.3倍和2.4倍。与银行、证券相比，保险起源于国际贸易，有覆盖全球的再保险体系，灾害风险可在全球范围分散，其全球化特征更加突出。无论是推进“一带一路”建设、参与全球贸易还是配置全球资源，都离不开强大的保险保障。

　　其次，中国的稳健发展需要强大的保险业。从稳定经济看，保险能够把灾害损失在时间和空间上分散，使经济更加安全稳健。党的十八大以来，保险赔付达3.3万亿元，年均增长22%。虽然我国保险赔付占灾害损失的比例已提升到10%，但与全球平均30%以上的水平还有很大差距。从社会保障看，保险可以健全社会保障体系第二、第三支柱，让老百姓分好和吃好“蛋糕”。保险业承办大病保险保障10多亿人，积累养老和医疗资金7.7万亿元，但商业养老保险替代率、健康保险赔付在医疗卫生总费用中占比都还不到2%。从国家治理看，保险以市场方式配置资源和管理风险，可以优化以行政手段为主的传统治理方式，提高治理效率，改进公共服务。

　　再次，金融改革需要强大的保险业。2016年，我国金融业增加值占GDP的8.3%，但大而不强。从资产结构看，金融体系存在结构性失衡，约90%的金融资产集中在银行，保险成为短板，仅占6%左右。从发展水平看，我国保费占GDP比重为4.2%、人均保费为336美元，低于发达国家平均8%、3400美元的水平，也低于全球平均6.2%、621美元的水平。从竞争能力看，全球500强中有118家金融机构，包括银行54家、保险公司56家，其中，我国的银行10家、保险公司5家。深化金融改革、促进金融稳健发展，都需要保险业发挥更大作用。

　　黄洪表示，改革是保险稳健发展的关键一招。

　　第一，中国保险业的诞生和复业缘起于国家的改革。第二，中国保险业的成长和发展得益于自身的改革。从发展动力看，保险业通过不断改革，增强了内生动力，保费从1980年的4.6亿元攀升至2016年的3.1万亿元，增长了6730倍，保费规模跃居全球第二。今年1至5月，保险业继续保持良好发展势头，保费超过两万亿元，同比增长26％。从发展周期看，中国保险业复业后经历了五轮大的周期，改革都是主要推动力。第三，中国保险业的问题解决和风险防控有赖于继续改革。当前，保险业仍存在不少突出问题，之所以有这些问题，恰恰是改革没有到位。比如，资本不实的问题，导致偿付能力失真，就与市场准入退出和资本穿透监管还不到位有关；违法违规资金运用的问题，就与管住后端的改革没有跟上有关；保险产品的问题，就与发展理念的改革没有跟上有关，才会导致有一些“奇葩产品”。要真正解决这些问题，只有靠进一步深化改革。

责任编辑：诚璐