农信金服，为农业金融发展持续赋能

　　本网讯：农村地理环境偏远，与城市相比，基础设施建设不完善，科技水平低，再加上农民知识水平落后，信息流通缓慢，几千年来，中国农业产业无论从生产效率、管理水平，还是信息化、现代化建设，都处于各个产业的末端，金融服务产业在农村的发展也不例外。

　　一、农业金融市场广阔，亟需发展

　　随着我国农业产业链、价值链的完善和延伸，以及效益、竞争力的不断发展，资本、技术、信息、创新等现代化要素与农业领域的融合加快。同时，在我国全面推进农业供给侧结构性改革下，现代农业的发展进入黄金期，需要大量的金融服务支持，但农业金融发展滞后，产品服务不够完善，无法满足现代农业的发展需求。

　　国务院在《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》中指出：国家支农体系相对薄弱，农村金融改革任务繁重，城乡之间要素合理流动机制亟待健全。实施乡村振兴战略，必须解决钱从哪里来的问题。要健全投入保障制度，创新投融资机制，加快形成财政优先保障、金融重点倾斜、社会积极参与的多元投入格局，确保投入力度不断增强、总量持续增加。国家政策的引导让更多的金融机构开始急于进军农业领域。

　　二、金融机构在进入农业领域时，遇到难题

　　农业发展对金融的需求越来越旺盛，国家也高度重视农业金融的发展，不断加大金融支农的力度，然而，在广大金融机构进入农业领域时，却遇到了不小的问题：

　　1.金融机构对农业产业的了解不充分，缺少资源与渠道

　　金融服务进入农村的时间很晚，农村进入服务体系存在缺陷，甚至有许多农村处于金融服务空白的状态。长久以来，金融资源绝大部分被用于城市的工业化现代化建设，金融机构普遍对农业领域不了解，缺少资源与渠道，因此进入农业领域的信心不足。再加上金融机构在农业领域的宣传不到位，农业从业者对金融产品及服务不清楚，不信任。这种信息不对称也会导致金融机构服务农村的过程中出现各种问题。

　　2.金融产品及服务的交易成本高

　　农业属于高风险行业，其经营受自然因素的影响极大。再加上金融机构面对的往往是数量多、分布分散、但经营规模小的农户和农企，没有建立完善的信用体系，因此金融机构对农户、农企的资信情况、还款能力不清楚，必须花费大量的时间精力对农户和农企进行经济状况、信用状况、还款能力等相关信息的调查。而在提供金融产品的过程中，又会面对手续复杂等问题，之后还要时时监督农户农企的行为，催收贷款。这些因素都在无形之中增加了农业金融的交易成本。

　　3.农业发展多样化，农业金融产品缺乏创新

　　中国农业经过几千年来的发展，孕育了农林牧副渔等各种产业。发展阶段、经济发展水平、农业从业者都存在很大的差异性与特殊性。这种差异性和特殊性决定了农业金融产品需要不断创新，以满足不同的农业金融需求。而传统的农业贷款业务品种单一，显然无法适应农业多样化发展的需要。

　　三、金融机构积极探索金融在农业领域的发展

　　以中国农业银行和中国邮政储蓄银行为代表的商业银行，在国家政策的引导下积极发展农村信贷市场，主要为农业产业经营、农村建设扶贫提供金融支持，还提供一些政策性的金融服务。

　　中国农业发展银行是我国唯一一家农村政策性金融机构，其主要业务是粮棉油购销储备贷款业务，在国家的支持下，其商业业务不断扩展，加大了对产业化龙头企业贷款、农业小企业贷款、农业科技贷款、农村基础设施建设贷款和农业流通体系建设贷款等。

　　而除了这些金融巨头在农业领域的传统服务方式外，互联网的兴起也引发了以互联网科技为主的企业，用互联网、大数据等前沿技术对农业金融开展新的探索。

　　四、互联网在农业产业的兴起推动了农业金融的发展

　　互联网的出现及迅猛发展打破了金融该机构在农业领域的发展困境。随着互联网、智能手机在农村的普及，电子商务、各种互联网平台也逐渐在农村兴起，而随着互联网形态发生改变，逐渐由消费互联网向产业互联网过渡，金融机构也开始积极探索如何通过互联网推动农业产业向高效率、规模化方向发展。

　　互联网实现了信息资源的共享，而大数据技术的兴起则让农业、农村、农民的信用体系得以建立。大数据技术应用就是数据的智能采集、统计分析、并依据分析结果指导接下来的行为的过程。依据农户农企在平台上的购物消费、交易、贷款等数据，就可以为这个农户或企业建立他的信用报告，并计算他的信用度。金融机构便可以通过信用度来决定为他提供怎样的金融产品或服务，大大降低了金融机构的风险。

　　五、农信金服成为金融机构进入农业领域的桥梁

　　农信互联作为一家农业互联网高科技企业，致力于用互联网为三农服务。目前，农信互联推出的猪联网3.0，成功建立了以猪为核心的养猪生态圈。而作为猪联网3.0“猪管理+猪交易+猪金融”的三大核心之一，农信金服致力于为养殖户、经销商、企业提供全方位的金融服务。

　　农信金服为用户提供从交易到贷款再到保险的一体化金融解决方案，以猪为起点，农信金服积极打造农业全产业链的金融服务，作为农业和金融的连接器，用科技的力量，帮助金融服务融入农业领域。

　　优势1：以农业资源与渠道搭建农业与金融的连接器，促进产融结合

　　农信金服已构建了完整的农业供应链金融平台，特别是为生猪产业供应链上下游相关企业、从业者提供全方位一体化的金融产品及服务，服务的用户包括养殖户、养殖企业、经销商、料药苗企业、屠宰场等，涵盖猪联网、农信商城、国家生猪市场、运营中心、企联网等海量用户，积累了海量用户资源及完备的线上线下渠道。这些农业资源与渠道，可以有效帮助金融机构快速进入农业领域。

　　并且，农信金服通过这些线上线下的资源与渠道，将农业产业与金融服务充分结合，帮助农业企业做大交易规模，从而不断发展壮大。

　　优势2：通过数据技术与互联网技术，建立完善的用户信用体系

　　针对农业金融缺乏用户信用体系的情况，农信金服基于广泛的数据，推出农信度这一产品。农信度实现了用数据决定用户信用，用信用决定可享受的产品及服务。用户信用的建立不再依赖于人力的时间精力，而是通过数据的自动智能采集，依据用户使用猪联网、农信商城、国家生猪市场、企联网、公共信息等情况进行纯数据授信，根据信用的改变情况，随时调整额度。

　　通过与农信金服合作，金融机构的风控能力大大增强，并且无需在提供贷款等金融服务时花费大量的人工成本对用户进行一个个调查，农户、农企享受金融服务时无需抵押、无需担保、线上申请，也不再需要复杂的手续。这些也大大提高了交易效率，降低了交易成本。

　　优势3：以场景化的金融产品，充分满足农户农企的多样化需求

　　针对养殖户、养殖企业、屠宰场、料药苗企业等生猪产业供应链的上下游相关企业，以及信贷、融资租赁、保理、交易等不同场景，农信金服提供了一系列场景化的金融产品，从而充分满足农户农企的多样化需求。

　　农信贷，作为专注服务于农业人的贷款，包括养殖贷、经销贷、收购贷、种植贷等多种贷款，无需担保抵押，用户有信用就有贷款。同时，从申请到还款的全流程线上操作简单便捷，随贷随还；农信保是农信金服专门为核心企业推出的保理产品，为饲料厂及运营中心节约采购资金短缺、销售拖欠账款等问题；农信租是为大型饲料厂、规模养殖户、大型屠宰场服务的融资租赁业务，解决他们的资金紧缺及资产流动性问题；农信险包括生猪价格保险、生猪运输保险、仔猪应激反应保险等多个险种，帮助用户有效降低风险。特别是与PICC合作推出的生猪价格保险，在当前猪价持续下跌的情况下，为许多投保用户减少了损失。

　　农信金服基于农业大数据，并且与众多知名银行、保险、基金、担保公司、第三方支付等众多金融机构合作，推出信贷、理财、保险、融资租赁、保理等多种金融产品及服务，用数据和技术搭建了生猪产业链上的金融平台。

　　农信金服在生猪产业进行了成功的探索之后，积极拓展蛋联网、田联网、渔联网等其他农业产业的金融服务，走出了一条不一样的农业金融发展之路，涵盖了农业产业供应链的上下游全环节。作为金融机构进入农业领域的资源连接器，农信金服将为更多的金融机构提供更多的资源，与合作伙伴一起，不断完善产品及服务，继续赋能农业，服务产业。（责任编辑：张旻）