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美团小贷借金融科技提升数字普惠金融效率

2017-11-09  来源: 中国网   浏览量:
在实现经济转型升级、创新驱动的宏观形势下,通过金融科技、互联网金融等创新方式来补足传统金融服务短板已是大势所趋。

        本网讯:在实现经济转型升级、创新驱动的宏观形势下,通过金融科技、互联网金融等创新方式来补足传统金融服务短板已是大势所趋。业内人士指出,随着人工智能、大数据等先进科技的深度应用,金融服务门槛和服务成本将不断降低,金融机构服务小微、“三农”等普惠金融主体的效率在快速提升。


        助力“降门槛+提效率”


        在北京大学数字金融研究中心(IDF)近日召开的第二届年会上,IDF最新发布的《IDF年度研究报告:数字金融支持实体经济发展》(以下简称“报告”)指出,从提高金融服务的可获得性、促进传统金融机构转型升级、推动中国金融体系改革、改善社会信用环境并促进消费升级、催生新的商业模式并促进企业创新升级等方面来看,中国数字金融对实体经济发展起到了巨大的支持和推动作用。


        缺乏抵押物、征信体系难覆盖等因素,导致数千万小微企业难以达到银行授信门槛。在金融科技快速更迭的浪潮下,小微、普惠金融的门槛和服务成本正不断降低。实际上,小微、普惠等金融服务薄弱环节,是多数金融科技机构“发力”的目标。比如,美团点评旗下推出贷款类产品美团小贷。


        “美团小贷专门服务美团点评合作商户,致力于持续稳定高效的为小微商户提供低成本的运营资金。互联网时代是数据大规模线上化的时代,这个转变带来了小微企业金融服务的历史性机会。餐饮大数据是具有生命力的,每天都在产生、发展及变化。”美团小贷内部人士坦言,这些数据不仅能帮商家们了解客户行为,客户满意度及店面服务质量,而且可以帮助全面评估每家店的经营健康状况,衡量经营风险,量身定制金融产品。


        美团小贷经过近两年的摸索,在服务餐饮这个领域,逐渐探索出一条路来,已经累计服务数十万客户,业务范围覆盖全国,除餐饮外还服务了酒店、便利店、美甲店、美容美发店等众多小微商户常见的品类。


        通过OCR识别、人脸识别等新技术,美团小贷帮助用户完成贷款申请。“在使用新技术后,美团小贷整体的服务效率会提升15%以上。”美团小贷业务人士称,“尤其是身份证OCR识别技术的应用,将上传身份证和填写身份信息一步完成,免除了客户填写身份证号码的麻烦,最大化减免客户填写步骤。”相比传统录视频的人工审核方式,美团小贷采用的人脸识别审核不但具备实时性,安全系数也更高。


        推动创新创业大有可为

        

        值得一提的是,小微、初创企业无疑是经济创新发展的重要源动力之一。因此,金融科技、数字金融在推动创新创业方面大有可为。


        IDF报告指出,数字普惠金融的发展能够显著提高企业创业的积极性,即普惠金融越发达的地区,每年新注册企业数量的增长越快。数据表明,普惠金融指数每增加1个单位,将使新注册企业数量平均增加0.246%。数字普惠金融的参与用户数目越多、支付功能越发达、保险功能越完善,信贷功能越有效,会对创业者提供更为有利的帮助。同时,在城镇化率越小的地方,数字普惠金融指数的边际作用越大,数字普惠金融指数对不发达的地区有更大的促进作用。但数字金融并不是万能药,并不能解决中国传统金融体系服务实体经济的所有问题,对一些固有的问题改善有限。同时,数字金融还可能带来一些新的风险和问题,存在发展不平衡、某些领域发展过热、金融风险累积、对投资者利益保护不足等方面的问题不容忽视。


        IDF建议,对金融科技企业从事金融业务明确准入门槛和业务牌照要求;同时允许符合条件的数字金融企业申请银行牌照;把数字金融纳入货币政策和宏观审慎性金融监管框架等。


责任编辑:宿波

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